Принципы и функции кредита

Кредитно-банковскую систему часто называют сердцем экономики, перекачивающую кровь особого рода – деньги.   

Кредит означает ссуду, которая является категорией исторической, определяющей развитие экономических отношений в обществе.

Кредит в условиях рыночной экономики представляет собой форму движения капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он выражает отношение между кредиторами и заемщиками.

Кредит определяет:

1. условия определенного типа ценовой сделки;
2. специфический тип поз. связи между субъектами рыночного хозяйства.

 Кредит осуществляется на основе следующих принципов:

• срочность;
• возвратность;
• материальное обеспечение;
• платность;
• целевая направленность.

Современное производство постоянно нуждается в превличении заемных денежных  средств и перелива их из одной области экономики в другие.

     Важнейшими источниками кредита в современных условиях являются:

1. средства, возникающие в процессе формирования амортизационного фонда: значительная часть амортизационного фонда выступает в качестве временно свободных денежных средств и является источником ссудного капитала;
2. постоянная часть оборотного капитала предприятий, предназначенная для приобретения сырья, топлива, материалов, временно свободная, и является источником кредита;
3. переменная часть оборотного капитала, предназначения для использования оплаты труда;
4. денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
5. часть прибыли предприятия, временно свободная;
6. временно свободные денежные доходы и накопления государства от различных видов его коммерческой деятельности.

   Функции кредита:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
2. перераспределение денежного капитала;
3. содействие сокращению издержек обращения вследствии замещения наличных денег в обращении кредитными деньгами – векселя, чеки;
4. средство ускорения процесса концентрации  и централизации капитала;
5. используется в рыночной экономике как инструмент ее регулирования.

Формы кредита:

1. банковский кредит – кредит, предоставленный банками заемщикам в денежной форме. Он может быть прямым и косвенным (через посредника);
2. государственный кредит – кредит, предоставленный государственным юридическим и физическим лицам;
3. коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в товарной форме в виде векселей;
4. потребительский – купля-продажа товаров длительного пользования, например, на покупку мебели или бытовой техники;
5. лизинговый – отношения между юридическими самостоятельными лицами по поводу передачи в аренду средств труда на определенный период;
6. ипотечный – предоставляемый под залог недвижимого имущества.

Сроки:

• краткосрочный — до 1года;
• среднесрочный — от 2 – 5 лет;
• долгосрочный — от 6 – 10 лет;
• долгосрочный (специальный) — 20 – 40 лет.

Институты кредитной системы

1) Осуществляют переток денег и кредитов (финансовые институты).

2) Оказывают влияние на функционирование и развитие денежных рынков с помощью регулирования и контроля (регулирующего института).

3) Обеспечивают соблюдения правил игры (регламентирующие институты).

Денежно-хозяйственные функции осуществляются кредитными институтами: регулирующие – центробанком, ведомствами по надзору, а регламентирующие – центробанком и министерством финансов.

Роль денежно-хозяйственной функции:

1. перенос денег;
2. денежный перевод;
3. инкассация векселей и чеков;
4. инкассация кредитных карточек;
5. осуществление платежей путем записей в  счета;
6. ведение текущих счетов и фондовых операций.
7. сделки по хранению;
8. хранение ценных бумаг;
9. прием вкладов до востребования;
10. предоставление кредитов;
11. прочие финансовые услуги.