Развитие российской банковской системы: тенденции, проблемы и перспективы

Общественные науки

В марте в Финансовой академии при Правительстве РФ (г. Москва) состоялась Международная конференция, посвященная как перспективам образования в России, так и развитию экономики страны. Участни­ками конференции были первые государственные лица России: зам. председателя Правительства РФ АД. Жуков, министр финансов РФ А.Л. Кудрин, министр образования и науки РФ А.А. Фурсенко, председа­тель Счетной палаты РФ С.В. Степашин, первый заместитель председателя Центрального банка РФ А.А. Козлов и другие. Материалы конфе­ренции, выступления ее участников легли в основу написания данной обзорно-аналитической статьи.

Современная банковская индустрия России представляет собой мощную народнохозяйственную отрасль по оказанию широкого спектра разнообразных услуг: от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новей­ших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используе­мых банковскими структурами для удовлетворения потребностей роз­ничных клиентов.

Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимо­действует сов семи заинтересованными сторонами и стремится к сохра­нению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффектной и стабильной работы каждого банка, выступаю­щего самостоятельным участником банковского рынка.

В настоящее время банковские институты сосредоточивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств предприятий, правительственных учреждений, сбере­жений населения.

Еще никогда в распоряжении банковского сектора не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Громадный рынок, его рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент российской экономики.

Между тем экономические, политические и социальные явления, происходящие как внутри страны, так и в мировом экономическом сообществе, обусловливают определенные тенденции и проблемы в развитии отечественного банковского сектора.

Можно выделить три основные тенденции в порядке их важности и силы влияния на перспективы развития банковской системы России. Са­мой мощной тенденцией является международная конкуренция. И это не общие слова, а реальные факты.

Федеральным законом № 173-Ф3 от 10.12.2003 «О валютном регу­лировании и валютном контроле» (с изменениями от 29.06.2004) россий­ским резидентам были разрешены практически все виды банковских ус­луг не только на территории РФ, но и за ее пределами. В результате крупнейшие российские компании (крупнейшие и лучшие клиенты рос­сийских банков), испытывая недостаток в объемных и качественных банковских услугах, все большую и большую долю своего так называе­мого «банковского кошелька», своего потребления банковских услуг производят за счет поставщиков этих услуг, находящихся за пределами РФ. Соответственно российские банки проигрывают конкуренцию за лучшего клиента. Даже такие крупнейшие, как Сбербанк, Внешторгбанк, не говоря уже о более мелких частных банках, вынуждены отдавать зна­чительную и лучшую часть клиентского сегмента иностранным банкам.

В сложившейся ситуации встает проблема выживаемости отечест­венных банков. Крупные российские примерно уже 2-2,5 года ведут ак­тивную политику проникновения в сектор средних российских предпри­ятий, заменяя ими выбытие более крупных клиентов, вытесняя более мелкие банки в малый российский бизнес. Таким образом, возникает своеобразная волна, проходящая через всю российскую банковскую сис­тему и порождающая единые ее последствия, — значительное число ма­лых российских банков чувствует себя все более и более напряженно и готовится к одному из следующих сценариев.

Первый сценарий — продажа себя в качестве филиалов крупнейшим российским банкам.

Второй сценарий — объединение малых банков на региональном уровне в той или иной форме.

Третий сценарий, в значительной степени связанный с предыду­щим, — это специализация банков в какой-либо географической или от­раслевой клиентской нише с целью стать более конкурентоспособным в определенном небольшом клиентском сегменте и тем самым выжить.

Четвертый сценарий для тех, кто не решится на предыдущие — уход с банковского рынка.

Вторая тенденция связана с общеэкономическим ростом, на фоне которого происходит развитие банковской системы. Поэтому, несмотря на то, что первая тенденция — конкуренция, усиливается, но общий рост экономики (и сохранение этой тенденции в будущем) повышает спрос на банковские услуги.

Третья тенденция, опять же непосредственно связанная с усили­вающейся конкуренцией, — это существенное изменение структуры бан­ковской системы.

Традиционно банковская система делится на крупные, средние и малые банки. В настоящее время целесообразен и другой принцип клас­сификации: банки крупных мегаполисов (прежде всего это столичные) и «немосковские» банки. Эта разница не просто в географическом положе­нии, но, прежде всего в качестве работы.

Book-Science
Добавить комментарий